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月儿不懂心

　  富昌北京资本管理有限公司暑假期间，不少金融机构又打起了“学生”招牌，纷纷推出针对儿童的理财产品。据悉，早在几年前各银行就陆续推出了儿童理财卡，但相较于普通储蓄卡，儿童理财卡功能不全，无法开办基金定投和网上银行等理财业务，而一些理财产品也是“噱头大于收益”，出现比较尴尬的情况。富昌北京资本管理有限公司
　  理财专家提醒，家长如果想真正培养孩子的理财意识和能力，不是一味地包办，而是要让孩子在整个理财过程中实现亲身体验，选择适合自身的理财方式。富昌北京资本管理有限公司
　  “儿童理财卡意义不大”
　  目前，不少银行都有针对儿童、学生推出的理财产品，如工行的“我爱宝贝”牡丹灵通卡、交通银行的儿童理财卡、光大银行的“小银行家卡”等。据悉，这些银行卡除了储蓄、转账、消费等基本功能外，一些卡还具有IC卡电子钱包功能，以帮助家长们设置卡的消费限额，让孩子体会“积少成多”的乐趣。富昌北京资本管理有限公司
　　但现实却是，这种儿童理财卡在实际生活中难以引起市民的兴趣。“相较于普通储蓄卡，儿童理财卡功能不全，这些卡虽然可以存取款、消费和购买银行理财产品，但无法开办基金定投等理财业务，而且不能开通网上银行。”市民陈女士曾考虑过为11岁的儿子开一张银行的儿童理财卡，进一步了解后，她却觉得没有必要了。“因为开通了也没多大用处，不过是一个概念而已。有些卡名字看起来是针对儿童、学生的，但实际上还是以父母名义来开的，意义不大。” 富昌北京资本管理有限公司
　　记者了解到，与普通储蓄卡相比，儿童理财卡功能较少，难以满足市场需求。以某国有商业银行的儿童理财卡为例，家长代小孩开办的该卡可以正常存取款以及购买相关银行理财产品，但不能购买基金。而另一家银行的儿童理财卡功能相对丰富，客户持卡不但可办理活期、定期存款和银行理财产品业务，也可消费、转账（两者设定限额均为1000元）、购买部分货币基金。富昌北京资本管理有限公司
　　教孩子操作存款业务意义更大
　　理财师
　　有理财专家认为，与其花心思考虑购买这些稀有的理财产品，不如在现实生活中有意识地培养孩子的理财能力。而这种能力，不是只有通过购买理财产品才能实现。例如想让孩子拥有财富管理的经历，家长可以陪同孩子亲身到银行网点，指导他们自己进行开户、存款业务流程的操作。富昌北京资本管理有限公司
　　如在开设账户时，家长可以由孩子自己来确定喜欢的密码、让他们在开户的确认单上亲笔签上自己的名字等等。这些看似微小的细节，其实能让孩子们真正认识到拥有自己账户，存钱进去和获得利息的意义。这样不仅可以培养孩子省钱的意识，而且还利于培养理财能力。
　　以孩子的名字来开户，可以让他们拥有更多的认同感，且切身体会到自己对财富拥有了支配的权利。在自豪感之外，同时也赋予了他们更多的责任感，他们会更具有主动性、更积极地去管理自己的财富。富昌北京资本管理有限公司
　　另外，儿童账户下设有多个存款项目，像活期存款、定期存款、零存整取和教育储蓄账户。家长可以就不同存款项目之间的差异对孩子进行指导。富昌北京资本管理有限公司
　　对于不同存款期限的定期存款产品，家长则可以教孩子做道简单的算术题，比较出它们利息收益的差距，并告诉孩子定期存款的缺点在于不可提前支取。从这些简单的指导中，孩子就可以初步建立对不同存款产品收益率、流动性的基本认识。富昌北京资本管理有限公司
　　而对于初中阶段的孩子，理财专家则建议，家长可以让他们稍微接触一些股票、基金等方面的知识，甚至“荷枪实弹”地操作一番。富昌北京资本管理有限公司
　　如给孩子们介绍一些简单的投资知识，带他们在电脑前查看基金的净值，简单地告诉他们净值涨跌对自己的财富会有什么影响。对股票熟悉的家长，还可以选择一些孩子们知晓的公司股票，比如家里电视、冰箱的出产公司，家里喝的牛奶的牌子，或者服装的生产厂家，或是开发自己小区的房地产公司等，这些品牌都出现在孩子周边，他们并不陌生，进而可以陪孩子一起注意所投资公司的相关信息，让他们知道，哪些信息会促使股票涨价或跌价，对投资会有何影响等，在潜移默化中，孩子自然就学会简易的股票投资原则。
　　当然，也可以让孩子们利用自己的零花钱，借用父母的基金账户，自己开立一个专项的教育基金，进行每个月的定额定期基金投资。理财专家建议，孩子理财的入门阶段，不妨从货币基金入手。富昌北京资本管理有限公司
　　建议
　　选择可控风险下的理财方式
　　部分理财专家接受采访时认为，评估自身的风险承受能力也是培养理财意识的重要方面。这方面的意识对于学生来说尤为重要。据悉，风险承受能力就是自己的风险偏好，一定程度上由个人性格决定，如有些人天生富有冒险精神，喜欢从事一些高风险高收益的投机行为；而有些人则较为“保守”，喜欢稳健性的投资。理财专家建议，学生的性情多变，先了解自己的风险承受能力，在研究市场变化和尝试投资过程中评估自己的风险偏好。
　　也有业内人士认为，对于学生来说，其经验不足应以稳健型的投资工具为主，如储蓄业务、银行保险、基金产品等。业内人士表示，可考虑购买有投资功能的保险进行理财，如尝试购买分红保险。富昌北京资本管理有限公司
　　另外，除了储蓄外，购买基金产品是学生理财入门的另一选择，尤其是货币基金产品和基金定投。其中，货币基金收益率要高于活期存款，而基金定投是类似于零存整取的一种理财方式，能培养学生储蓄的习惯。“如果从中学开始，每个月拿200元闲钱做基金定投，毕业时就差不多有8000元了。一定要选择适合自己实际的方式进行理财，要保证稳健。”